Рефинансиране на кредити

Какво означава практиката за рефинансиране на кредити? Въпросът става все по-актуален, тъй като повече и повече хора опитват да обединят задълженията си по кредити в единна вноска на една дата от месеца, да договорят по-добри условия и по-разумно да управляват финансите си.

Рефинансирането се прилага и за потребителски заеми до няколко хиляди лева, и за дългосрочни договори, като ипотечен кредит с плаващи компоненти, особено по отношение на лихвените проценти. То може да се иска и когато кредитополучателят желае да погаси предсрочно кредита, но без да заплаща такса.

Кредити online – лесно вземаш, трудно връщаш

И докато днес парите назаем пристигат буквално за няколко клика в интернет, то големият проблем е връщането им. Понякога се случва така, че да закъсняваш с вноските или изобщо да не можеш да ги внасяш. Чувстваш се притиснат, семейният бюджет е на червено, а приятелите и познатите отказват да помогнат. Подготвяш се за разговор с кредитора, за да поискаш облекчаване на условията? Обмисляш да изтеглиш нов по-изгоден заем, за да плащаш стария?

Каквото и да предприемете, важно е знаете, че рефинансирането зависи от кредитното ви досие, тоест дали до този момент коректно сте плащали задълженията си. Ако кредитната ви история е лоша, вероятно ще получите по-неизгодни условия за исканото от вас рефинансиране.  

Рефинансиране може да се поиска и с цел спестяване на пари. Представете си, че изплащате апартамент при лихва от 18%, а след няколко години средната й стойност на пазара вече е паднала до около 10%. За да намалите тежестта върху семейния ви бюджет, решавате да изтеглите изгоден кредит с лихва от 10%, за да продължавате да изплащате ипотеката, но намалявайки крайната й цена. Възможно е същата банката, която ви е отпуснала кредита за жилище, да направи отстъпки, вземайки предвид кредитното ви досие, както и фактори като работна заплата и трудов стаж.

Пари на заем онлайн

Съществуват още много хипотези за рефинансиране, но сред често срещаните е да имате ангажимент към един и повече дългосрочни кредити и настояща нужда от още 500, 1000 или 2000 лева за непредвидени разходи. На подобни потребности отговарят небанковите финансовите институции, известни още като фирми за бързи кредити. Те предлагат скоростни и облекчени процедури за кандидатстване и усвояване на свеж финансов ресурс назаем, често без поръчители и такси, но също така по-високи лихви и по-кратки срокове за погасяване.

Изтеглянето на нов бърз кредит за изплащането на стар не се препоръчва от експертите. Най-малкото защото поражда риск за клиента да изпадне в дългова спирала и личен фалит. Въпреки опасностите, потребителите често търсят рефинансиране на старите задължения, когато се окажат в безпомощна ситуация.

Микрокредит

Много от фирмите предлагат „глътка свеж въздух“ чрез заеми от няколкостотин до 2000 лева. Заявките се подават и обработват по интернет за 20 – 30 минути, парите се усвояват на момента от клиента, а често единственото изискване към него е да бъде пълнолетен и да има валидна лична карта.

Нека разгледаме и обратен пример – имате безлихвен кредит от 2000 лева за ремонт на дома. Закъснявате с месечните вноски и обмисляте нов заем. Не правете това. Няма как да намерите по-изгодна от нулевата лихва. Потърсете друг източник на пари, защото новият кредит ще ви струва пари, което ще оскъпи и обезсмисли безлихвения кредит. Рефинансирането може да ви спечели по-изгодни условия по дългосрочен заем, но също така може да се превърне в загуба. Затова преценете рисковете много внимателно.